重磅！外汇监管三连击：申请书丶汇款限制丶消费限制,让你有钱花不出去

2017年一开年，外汇新规一波比一波严格。

2017年1月1日起实施：

人民币购汇监管新规要求在个人客户购买外汇时，需要填写《申请书》。申请书上明确，“境内个人办理购汇时，不得用于境外买房丶证券投资丶购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。个人购汇申报需要细化到用途和时间，禁止在境外用于买房及证券投资，细化程度再次刷新了“史上最严外汇管制”的纪录。违者将列入‘关注名单’，当年及之后两年不享有个人便利化额度”。


2017年7月1日起实施：

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》将大额交易的报告标准由20万人民币调整为5万人民币，对当日单笔或累计交易人民币5万元以上(含5万元)丶外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存丶现金支取丶现金结售汇丶现钞兑换丶现金汇款丶现金票据解付及其他形式的现金收支，金融机构应当报送大额交易报告。


2017年9月1日起实施：

国家外汇局“关于金融机构报送银行卡境外交易信息的通知”规定，自2017年9月1日起，中国境内发卡金融机构向外汇局报送境内银行卡在境外发生的全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息。

银行卡境外交易资讯由发卡金融机构报送由中国金融机构完成，个人无需另行申报，不增加个人用卡成本。发卡行报送银行卡境外交易信息情况，纳入银行执行外汇管理规定情况考核。对于未按照规定报送银行卡境外交易信息的发卡行，外汇局将依法采取相关监管和处罚措施。


官方声音：不必过度解读新规

随着中国经济开放程度的日益加深，外汇与普通人的生活也越来越密切，所以监管也要不断完善。过去在国际收支个人购汇中存在一些漏洞，致使部分违规丶欺诈丶洗钱等行为时有发生，这些违法行为对广大普通用汇者形成了利益侵蚀。监管完善后，外汇管理部门可据此加强事后核查，并对有关违规违法行为加强管理和处置。

加强外汇监管重点防止利用银行卡交易进行海外套现丶洗钱和非法活动。而且国际上现金领域的反洗钱监管标准也大都比较严格。比如，美国丶加拿大丶澳大利亚的大额现金交易报告起点均为1万美元，因此中国及时完善监管也有利于接轨国际，加强在反洗钱丶反恐怖融资丶应对税基侵蚀等方面的国际合作。


外汇新政对我们的生活有什么影响？

1丶对居民正常消费影响不大

7月份实施的“管理办法”对于游客丶留学生的影响都比较有限，因为游客和留学生的消费一般都不到5万美元，而且很多学校都会提供特定的汇款账户，和自己生活费的汇款账号加以区分，也就不存在往海外同一个账户上汇款的困扰，再加上很多留学生都会申请奖学金，仅是学费和生活费的话，基本上不会受到新政的影响。

而1000元人民币的门槛，不会影响游客在境外的消费，仅仅可能对境外使用量大的发卡行，会增加采集的工作量，但整体影响有限。

2丶海外房产投资风险变高

目前新政还没有正式开始实施，影响还没有明显体现出来，对于每人每年汇款不能超过5万美元的限制，汇款者想出的对策就是拿出“蚂蚁搬家”的精神，让亲友熟人帮忙，借用他们的身份证和外汇额度以不同人的名义汇款。例如，100万美元的房子，需要20个人才能汇出来，如果是更大笔的，就要利用商业汇款了，那还需要商业部备案。

大家在感叹外汇新政不断变严的同时，也有抱着“上有政策下有对策”的态度的人群，他们认为“严”的只是一道申请材料的手续而已。但还是要提醒大家，政策具体实施之后力度有多大，对于打擦边球的现象如何处理，现在都不得而知，奉劝大家还是要小心为好。

3丶违法违规购汇处罚将加重

虽然新规不断出台，但是仍然有很多人“跟风换汇”，希望以此达到“购汇保值”的目的。不过今后想“跟风换汇”没那么简单，个人购汇客户填写的《申请书》指出，对于有购汇违规行为的个人，外汇局将会依法列入“关注名单”管理，当年及之后两年不享有个人便利化额度。

而且2017年针对虚假申报丶骗汇丶欺诈丶违规使用和非法转移外汇资金等违法违规行为，将被列入“关注名单”，在未来一定时期内限制或者禁止购汇，依法纳入个人信用记录丶予以行政处罚丶进行反洗钱调查丶移送司法机关处理等。


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